Informacje ogólne dotyczące umowy kredytu hipotecznego 

Promocja trwa od 1 stycznia 2026 r. do 31 marca 2026 r. 

Informacja dla Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy o ryzykach zawiązanych z kredytem zabezpieczonym hipotecznie

• nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu, 
• w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat, 
• w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy,
• posiadają zdolność kredytową.

• kupić mieszkanie lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
• wybudować dom wraz z jego wykończeniem, a także kupić działkę lub jej część w celu budowy na niej domu,
• pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
• pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.

• Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
  • 500 tys. zł, a  
  • 100 tys. zł w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu, 
• dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko
  • 600 tys. zł 
  • 150 tys. zł, w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu. 
• Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat. 
• Dowolność co do standardu i położenia mieszkania – przy kupnie nie obowiązuje limit ceny 1 m2.
• Formuła oprocentowania kredytu:
  • w okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) oprocentowanie kredytu jest okresowo stałe, następnie 
  • oprocentowanie zmienne, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.
• System spłaty rat:
  • w okresie dopłat raty są malejące, 
  • po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.

• Dopłaty obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych,
• Dopłata obniża kwotę raty,
• Wysokość dopłaty oblicza bank zgodnie z wzorem:

• Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów. 
• Komunikat o wskaźniku średniej kwartalnej stopy procentowej BGK ogłasza w Biuletynie Informacji Publicznej, w terminie 45 dni po upływie każdego kwartału kalendarzowego.

• kredyt przeznaczony na: zakup domu jednorodzinnego lub mieszkania, inwestycje budowlano-mieszkaniowe, refinansowanie części nakładów inwestycyjnych
• kwota kredytowania uzależniona od zdolności kredytowej
• wypłata kredytu jednorazowo lub w transzach
• dowolny system spłat: w ratach równych lub malejących
• okres kredytowania do 25 lat
• w przypadku zakupu działki budowlanej okres kredytowania do 15 lat
• możliwość karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy
• wkład własny 20%

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy

Kwota kredytu 400 000 PLN

Okres kredytowania: 300 m-cy

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu zabezpieczonego hipotecznie na 02.01.2026 r.: całkowita kwota kredytu: 400.000,00 zł, okres kredytowania: 300 miesięcy, wkład własny 20% wartości nieruchomości, oprocentowanie kredytu: 5,49% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 3,99% z ostatniego dnia kwartału kalendarzowego tj. z 31.12.2025 r.) i marża Banku w wysokości 1,50 p.p., obliczona po ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki na kredytowanej nieruchomości. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 5,74%. Spłata w 299 równych kapitałowo-odsetkowych miesięcznych ratach w wysokości po: 2.454,93 zł, i ostatnia rata wyrównująca w wys. 2.313,29 zł. Całkowity koszt kredytu 340.456,36 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 336.337,36 zł, prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku 100,00 zł, prowizja za udzielenie kredytu: 1,00 % kwoty kredytu wynosząca 4.000,00 zł, koszt ustanowienia hipoteki 200,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych: 19,00 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie są one znane Bankowi oraz kosztu ustanowienia hipoteki. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 740.456,36 zł

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu zabezpieczonego hipotecznie na 02.01.2026 r.: całkowita kwota kredytu: 400.000,00 zł, okres kredytowania: 300 miesięcy, wkład własny 20% wartości nieruchomości, oprocentowanie okresowo stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy: 6,97% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne: 5,49% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 3,99% z ostatniego dnia kwartału kalendarzowego tj. z 31.12.2025 r.) i marża Banku w wysokości 1,50 p.p., obliczona po ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki na kredytowanej nieruchomości. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 6,43%. Równa rata kapitałowo-odsetkowa miesięczna w pierwszym 60 miesięcznym okresie stałej stopy wynosi: 2.819,47 zł (59 rat). W dalszym okresie kredytowania równe raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne w wysokości 2.509,53 zł (240 rat) i ostatnia rata wyrównująca w wys. 2.153,68 zł. Całkowity koszt kredytu 374.908,61 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 370.789,61 zł, prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku 100,00 zł, prowizja za udzielenie kredytu: 1,00 % kwoty kredytu wynosząca 4.000,00 zł, koszt ustanowienia hipoteki 200,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych: 19,00 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie są one znane Bankowi oraz kosztu ustanowienia hipoteki. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 774.908,61 zł.

W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy

Kwota kredytu 100 000 PLN

Okres kredytowania: 180 m-cy

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu bez zabezpieczenia hipotecznego na 02.01.2026 r.: całkowita kwota kredytu: 100.000,00 zł, okres kredytowania: 180 miesięcy, wkład własny 20% kosztu realizacji przedsięwzięcia, oprocentowanie kredytu: 5,99% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M z ostatniego dnia kwartału kalendarzowego 31.12.2025 r. wynosił: 3,99%) i marża Banku w wysokości 2,00%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 6,51%. Spłata w 179 równych kapitałowo-odsetkowych miesięcznych ratach w wysokości po: 843,32 zł, i ostatnia rata wyrównująca w wys. 831,44 zł. Całkowity koszt kredytu 53.885,72 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 51.785,72 zł, prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku 100,00 zł, prowizja za udzielenie kredytu: 2,00% kwoty kredytu wynosząca 2.000,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 153.885,72 zł.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

• środki na dowolny cel
• nie jest wymagane udokumentowanie wykorzystania środków
• możliwość długiego okresu kredytowania od 1 roku do 20 lat
• maksymalna kwota - 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki
• karencja w spłacie kapitału do 6 miesięcy
• wypłata pożyczki jednorazowo lub w transzach
• dowolny system spłat: w ratach równych lub malejących

Reprezentatywny przykład – pożyczka hipoteczna

Kwota pożyczki 350 000 PLN

Okres kredytowania: 240 m-cy

Wyliczenia reprezentatywne dla pożyczki hipotecznej na 02.01.2026 r.: całkowita kwota pożyczki: 350.000,00 zł, okres kredytowania: 240 miesięcy, wkład własny 50% wartości nieruchomości, oprocentowanie pożyczki: 5,99% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej pożyczki (stopa zmienna WIBOR 3M: 3,99% z ostatniego dnia  kwartału kalendarzowego tj. z 31.12.2025 r.) i marża Banku w wysokości 2 p.p. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 6,42%. Spłata w 239 równych kapitałowo-odsetkowych miesięcznych ratach w wysokości po: 2.505,49 zł, i ostatnia rata wyrównująca w wys. 2.453,49 zł. Całkowity koszt pożyczki 258.384,60 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 251.265,60 zł, prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku 100,00 zł, prowizja za udzielenie pożyczki: 2,00% kwoty pożyczki wynosząca 7.000,00 zł, koszt ustanowienia hipoteka: 200,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnej: 19,00 zł. W całkowitym koszcie pożyczki Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie są one znane Bankowi oraz kosztu ustanowienia hipoteki. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 608.384,60 zł.

Oprocentowanie pożyczki jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy pożyczki może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi pożyczki mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla pożyczki hipotecznej na 02.01.2026 r.: całkowita kwota pożyczki: 350.000,00 zł, okres kredytowania: 240 miesięcy, wkład własny 50% wartości nieruchomości, oprocentowanie okresowo stałe pożyczki w okresie pierwszych 60 miesięcy: 7,97% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne: 5,99% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej pożyczki (stopa zmienna WIBOR 3M: 3,99% z ostatniego dnia kwartału kalendarzowego tj. z 31.12.2025 r.) i marża Banku w wysokości 2,00%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 7,53%. Równa rata kapitałowo-odsetkowa miesięczna w pierwszym 60 miesięcznym okresie stałej stopy wynosi: 2.921,01 zł (59 rat). W dalszym okresie kredytowania równe raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne w wysokości 2.587,08 zł (180 rat) i ostatnia rata wyrównująca wynosi: 2.384,98 zł. Całkowity koszt pożyczki 297.517,87 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 290.398,87 zł, prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku 100,00 zł, prowizja za udzielenie pożyczki: 2,00% kwoty pożyczki wynosząca 7.000,00 zł, koszt ustanowienia hipoteka: 200,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnej: 19,00 zł. W całkowitym koszcie pożyczki Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości  oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie są one znane Bankowi oraz kosztu ustanowienia hipoteki. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 647.517,87.

W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy pożyczki może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi pożyczki mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.